Er bestaan met
betrekking tot de woning eigenlijk twee verschillende soorten verzekeringen die
je kan afsluiten. We maken hierbij een onderscheid tussen de opstalverzekering en de zogenaamde inboedelverzekering.
Het gebeurt in de praktijk niet zelden dat beide verzekeringen in één adem met
elkaar worden genoemd. Toch is dat niet helemaal juist. Voor de
opstalverzekering geldt namelijk dat zij enkel en alleen wordt afgesloten voor
het verzekeren van de schade aan de opstal. Voor de inboedelverzekering geldt
dat ze specifiek tussenkomst verleent bij schade aan de inboedel. Wil je graag weten
wat nu precies het verschil is tussen beiden en waarom de opstalverzekering
afsluiten zo interessant kan zijn? We gaan hier graag uitgebreid verder voor je
op in door middel van de onderstaande informatie.
Verschil tussen de inboedelverzekering en de
opstalverzekering
Allereerst is het
belangrijk om er rekening mee te houden dat schade aan je huis op twee
verschillende manieren kan worden verzekerd. De opstalverzekering is één van
deze twee mogelijkheden. Door het afsluiten van deze verzekering slaag je er in
om zowat alle schade die kan ontstaan aan het zogenaamde opstal van je woning
in te dekken. Voor alle duidelijkheid, het gaat hierbij specifiek om de schade
die wordt veroorzaakt aan alles wat vast zit aan de woning. Met andere woorden,
de keuken valt onder de opstal. Voor de inhoud van de keuken zoals bijvoorbeeld
de messen, vorken en de keukentoestellen geldt dat ze moeten worden gerekend
onder de inboedel. Hiervoor is een andere verzekering vereist.
Als eigenaar van
een huis wordt het eigenlijk altijd aangeraden om een combinatie af te sluiten
van de inboedelverzekering en de opstalverzekering. Enkel en alleen op deze
manier kan je immers elk onderdeel van je huis dekken. Kies je er bovendien
voor om de beide verzekeringen in één pakket af te sluiten? Dan zal je kunnen
vaststellen dat er daarvoor niet zelden ook nog eens een extra korting wordt
toegekend. Zo sla je twee vliegen in één klap.
Welke schade wordt er door de opstalverzekering
gedekt?
In het
bovenstaande stukje hebben we reeds aangegeven dat de opstalverzekering schade
indekt die wordt aangericht aan de opstal van het huis. De vraag die velen zich
dan natuurlijk automatisch zullen stellen heeft te maken met de aard van de
schade. Wat dit betreft kan je rekenen op de dekkingen zoals hieronder
omschreven:
- Schade als gevolg van een brand of een
blikseminslag;
- Stormschade aan bijvoorbeeld het dak van de
woning;
- Waterschade veroorzaakt door bijvoorbeeld
een overstroming;
- Schade hak- en breekwerk om een lek te
detecteren;
- Hagelschade;
Indien er zich
schade voordoet aan de opstal zal je kunnen vaststellen dat de verzekeraar in
bovenstaande gevallen altijd tussenbeide zal komen. Dat is interessant, want er
hoeft niet veel schade te ontstaan aan de opstal om de kosten hoog te laten
oplopen. Het is dan ook eigenlijk altijd een uitstekend idee om ervoor te
kiezen om een opstalverzekering te vergelijken en af te sluiten via Diks.nl.
Is de opstalverzekering afsluiten wettelijk
verplicht?
Voor de
opstalverzekering geldt dat er op zich geen wettelijke verplichting voor geldt.
Dit betekent dat je in de basis volledig zelf kan beslissen of je zo’n
verzekering gaat afsluiten of niet. Hier is echter een niet onaanzienlijke maar
aan verbonden. Dit kan namelijk veranderen op het ogenblik dat je ervoor kiest
om voor de aankoop van je vastgoed een hypothecaire lening af te sluiten… en
laat dat nu precies een keuze zijn die veel mensen maken. Op het ogenblik dat
je die keuze hebt gemaakt zal je kunnen vaststellen dat er vaak in de
kredietovereenkomst wordt aangegeven dat het afsluiten van een
opstalverzekering voor minstens de looptijd van de lening wel degelijk is
verplicht.
Bovenstaande kan
in eerste instantie vervelend lijken, maar dat is het eigenlijk niet. Sterker
nog, in de praktijk kunnen we eigenlijk alleen maar vaststellen dat dit een
zeer belangrijke vorm van zekerheid met zich meebrengt. Zou je huis anders
afbranden als gevolg van een hevige brand? Dan ben je zonder opstalverzekering
niet gedekt. Je verliest dan niet alleen maar je woning, daarnaast zal je toch
blijvend de periodieke kosten van je hypothecair krediet moeten betalen. Het
spreekt voor zich dat dit voor de meeste mensen financieel nefast is.
Voor welk bedrag moet je een opstalverzekering
afsluiten?
Het bedrag
waarvoor je de opstalverzekering dient af te sluiten wordt bepaald aan de hand
van de woning in kwestie. De waarde waarvoor je een opstalverzekering moet
afsluiten noemen we in de praktijk de zogenaamde herbouwwaarde. Met andere
woorden, wanneer je woning afbrandt zou de herbouwwaarde voldoende moeten zijn
om deze terug volledig opnieuw te kunnen bouwen. Het wordt aangeraden om de
gedekte waarde bij je opstalverzekering zo correct mogelijk te gaan bepalen.
Dit is nodig omdat je anders bij een schadegeval mogelijks geconfronteerd kan
worden met een niet bepaald aangename verrassing.
Hoe druk je de kosten van een opstalverzekering?
De periodieke
verzekeringspremie voor de opstalverzekering kan in de praktijk dus behoorlijk
hoog oplopen. Dit gezegd hebbende bestaan er ook verschillende mogelijkheden om
het prijskaartje van je verzekering te drukken. In de basis moet je er
eigenlijk vooral voor zorgen dat de waarde waar de opstal over beschikt
voldoende is gedekt. Is dat het geval? Dan kan je op dat vlak alvast geen
problemen meer ervaren. Vervolgens zal je dan willen kijken naar de
mogelijkheden om de periodieke verzekeringspremie te kunnen drukken. Op dit
vlak bestaan er de opties die we hieronder voor je op een rijtje hebben gezet.
- Voer een opstalverzekering vergelijking uit
tussen verschillende verzekeraars;
- Kies voor een combinatiebundel met een
inboedel- en opstalverzekering;
- Eventueel kan je de mogelijkheden voor een
hoger eigen risico bekijken;
Naast
bovenstaande bespaartips is het zo dat de kosten van de opstalverzekering
grotendeels worden bepaald aan de hand van herbouwwaarde. Dit betekent dat de
basis voor de premie wordt bepaald door middel van de kostprijs van het
vastgoed in kwestie. Wil je dus met andere woorden niet al te hoge kosten
betalen voor de opstalverzekering? Dan dien je daar wel even bij stil te
blijven staan op het moment dat je het vastgoed gaat kopen.